2015年互聯網金融將給百姓帶來哪些賺錢機會

高門檻金融市場的“籬笆墻”正在被互聯網拆除,五花八門的互聯網理財產品今年讓許多投資人賺到了“零花錢”。站在互聯網金融創新的風口上,明年哪些互聯網理財產品將帶給百姓賺錢機會,成為新的國民“寶寶”？

互聯網理財產品：幾多收益幾多風險

“我們身邊幾乎10個人里面就有一個余額寶用戶,‘寶寶’類產品為大眾普及了互聯網金融概念。而除了這類網銷貨幣基金,P2P網貸、互聯網保險、眾籌、第三方支付等都是近來興起的互聯網金融形態。”零壹財經研究總監李耀東說。

然而隨著利率收益的漸次下行,“寶寶”類產品規模也日趨平穩化。“積累了5000億元規模的余額寶明年肯定會繼續下滑,在完成了投資者教育之后,普通投資人或轉向更高收益的互聯網理財產品。”李耀東預計,今年市場交易額為2500億元左右的P2P網貸市場在2015年的擴張步伐會加快。

國內第一家P2P平臺拍拍貸成立7年來積累了500萬用戶,據拍拍貸品牌總監姚石計算,“今年以來在拍拍貸平臺上平均為用戶賺取了13％至18％的收益。”

飛速擴張的P2P也猶如硬幣的兩面,一面是高高在上的收益,一面是跑路風險環生。來自網貸之家的統計顯示,截至11月底,出現問題平臺共275家,占所有1540家平臺的比例為17．85％。

姚石認為,2015年將是P2P行業發展及洗牌的關鍵一年。隨著未來監管政策的出臺,只有具備了經營管理規范、風險控制能力等門檻的P2P平臺才能吸引社會的投融資。

線上走到線下：理財與消費的生態鏈

大多數互聯網巨頭都對阿里巴巴手中握有的互聯網金融“賣點”羨慕不已,而搜狐、新浪等機構今年也通過旗下平臺搜易貸、微財富進軍互聯網金融。

新浪于今年4月上線了微財富平臺。“半年多來交易額已經超過了18億元。”微財富金融合作副總經理黃堅峰說,票據理財成為今年最受用戶歡迎的理財產品。

搜易貸ＣＥO何捷認為,明年互聯網金融新特色在于O2O,即從線上走到線下,“我們已經聯合搜狐旗下的焦點房地產網推出了針對購房者的首付貸,未來還會和搜狐汽車合作推出車貸產品,為用戶提供更多與生活消費結合的借貸和投資品種。”

打造了余額寶的天弘基金在將貨幣基金成功“觸網”獲得了巨大的規模增量之后,便開始探索線下理財市場,聯手商業銀行發行對接旗下貨幣基金的理財卡,銀行卡持有人可享受存款取現、貨幣基金理財、POＳ刷卡消費一站式服務。

線上理財、線下消費的互聯網金融生態圈正成為機構爭相打造的跨界融合“新戰場”,即將開啟的O2O大戰無疑將為用戶帶來更多的便捷和實惠。

票據理財：互聯網理財新“明星”

業內人士預計,最有可能成為下一個余額寶的互聯網理財產品可能是票據理財。由于銀行承兌匯票代表銀行的信用,且風險可控,收益相比“寶寶”類產品又更勝一籌,因此在各類互聯網理財平臺上,票據理財產品受到投資者熱捧。

“加入這一藍海的不僅是淘寶的招財寶、蘇寧的零錢寶這些新興互聯網公司,另外也包括發行小票通的平安銀行,發行電商Ｅ票通的民生銀行等傳統銀行。”好買基金研究員何波介紹,大部分票據理財產品的收益率在5％至7％之間,相比于寶類產品幾近破4％的收益率,優勢明顯。

李耀東認為,原本這些票據掌握在銀行或少數中介經紀手中,小微企業想要通過票據融資,或者普通百姓想要投資理財都很難。而現在利用互聯網便捷的支付、交易渠道來銷售,市場熱度迅速放大。

不過何波也提醒投資者,一些高收益的票據很難說是銀行的承兌匯票,也可能是企業票據,那么就和P2P平臺相差無幾,風險較大。另外,即使是銀行的承兌匯票,仍可能存在克隆票、延遲支付等風險。

互聯網金融分析師陳凱建議,投資者可以嘗試5：3：2原則,即50％配置低風險收益穩定的銀行理財、保險等固定期限產品；30％配置流動性較好的“寶寶”類互聯網基金產品,保持一定的現金流；20％配置一定的高收益高風險產品,如P2P產品等。